Verzekering Gewaarborgd Wonen: gratis bescherming voor je woonlening

Een woning kopen, bouwen of renoveren vraagt een stevige financiële inspanning. Wanneer je onverwacht je inkomen verliest, kan het moeilijk worden om je woonlening verder af te betalen. De gratis Verzekering Gewaarborgd Wonen kan onder bepaalde voorwaarden tijdelijk een deel van je maandelijkse aflossing helpen dragen.

Wat houdt de verzekering in?

De Verzekering Gewaarborgd Wonen is bedoeld voor mensen die een hypothecaire lening afsluiten om een woning te kopen, te bouwen of te renoveren. Je vraagt ze aan bij het Vlaams Woningfonds, ongeacht bij welke kredietinstelling je lening loopt.

De verzekering biedt gedurende tien jaar bescherming tegen inkomensverlies door onvrijwillige werkloosheid of arbeidsongeschiktheid. Ook zelfstandigen die hun activiteit onvrijwillig moeten stopzetten, kunnen onder specifieke voorwaarden een tegemoetkoming ontvangen.

Je betaalt zelf geen premie. De Vlaamse overheid neemt de verzekeringskosten voor haar rekening.

Hoeveel ondersteuning kun je krijgen?

Wanneer je aan de voorwaarden voor een tussenkomst voldoet, betaalt de verzekeraar de tegemoetkoming rechtstreeks aan je kredietinstelling. Het bedrag hangt onder meer af van je inkomensverlies, je maandelijkse aflossing en de duur van de tussenkomst.

De tegemoetkoming wordt als volgt berekend:

  • Eerste jaar: 70% van je maandelijkse afbetalingsbedrag.
  • Tweede jaar: 56% van je maandelijkse afbetalingsbedrag.
  • Derde jaar: 42% van je maandelijkse afbetalingsbedrag.

Daarbij geldt in principe een plafond van 500 euro per maand. Voor bepaalde nieuwbouwwoningen kan dit oplopen tot 600 euro per maand, wanneer zowel aan de energievoorwaarde als aan de vastgestelde inkomensgrenzen wordt voldaan.

Wachttijd en duur van de tussenkomst

Er geldt een wachttijd van drie maanden. Over de volledige verzekeringsperiode kan de verzekeraar maximaal 36 maanden tussenkomen.

  • Bij onvrijwillige werkloosheid duurt één ononderbroken periode van tussenkomst maximaal 18 maanden.
  • Bij arbeidsongeschiktheid kan één ononderbroken periode maximaal 36 maanden duren.

Welke voorwaarden gelden voor je lening?

Om de verzekering aan te vragen, moet je hypothecaire lening een bepaald minimumbedrag bereiken:

  • Minstens 50.000 euro voor de aankoop of bouw van een woning, eventueel gecombineerd met renovatiewerken.
  • Minstens 25.000 euro wanneer je uitsluitend voor renovatiewerken leent.

Ook je woning moet aan voorwaarden voldoen

De woning moet in het Vlaams Gewest liggen en je hoofdverblijfplaats zijn of worden. Jij en eventuele medeleners mogen in principe geen andere woning volledig in volle eigendom bezitten.

Daarnaast gelden grenzen voor de waarde die je kredietinstelling aan de woning toekent. De vermelde grens bedraagt 401.290 euro. In bepaalde gemeenten met een verhoogde verkoopwaarde ligt die op 461.480 euro.

Voor dezelfde woning mag je niet eerder een Verzekering Gewaarborgd Wonen hebben gekregen. Controleer vóór je aanvraag de actuele waardebeperkingen en overige voorwaarden bij het Vlaams Woningfonds.

Voorwaarden rond werk en gezondheid

Op het moment van je aanvraag moet je volledig arbeidsgeschikt zijn. In principe moet je ook gedurende de twaalf volledige maanden vóór de aanvraag onafgebroken een beroepsactiviteit hebben uitgeoefend.

Voor werknemers en zelfstandigen gelden specifieke regels. Wie bij de aanvraag al werkloos of arbeidsongeschikt is, komt niet meer in aanmerking. De verzekering moet dus worden aangevraagd voordat het inkomensverlies zich voordoet.

Vraag de verzekering tijdig aan

Je moet je aanvraag indienen uiterlijk één jaar na de eerste kapitaalsopname van je hypothecaire lening. Aanvragen kan pas nadat die eerste of enige opname heeft plaatsgevonden.

Met kapitaalsopname wordt bedoeld dat je kredietverstrekker de volledige lening of een deel ervan ter beschikking stelt. Die datum is niet noodzakelijk dezelfde als de datum waarop je je eerste maandelijkse aflossing betaalt.

Hoe verloopt de aanvraag?

Je dient je aanvraag digitaal in bij het Vlaams Woningfonds. Welke documenten nodig zijn, hangt af van je persoonlijke en beroepssituatie. Het kan onder meer gaan om:

  • Verklaringen van de lener en de aanvrager.
  • Een werkattest voor werknemers of een attest voor zelfstandigen.
  • Gegevens over de hypothecaire lening, ingevuld door de kredietverstrekker.
  • Bij nieuwbouw: eventueel het recentste aanslagbiljet van de leners.

Zodra je dossier volledig is, beschikt het Vlaams Woningfonds over maximaal 90 werkdagen om een beslissing te nemen.

Bekijk vóór je aanvraag de actuele voorwaarden van de Verzekering Gewaarborgd Wonen bij het Vlaams Woningfonds.